В наше время, когда конфиденциальность данных постоянно находится под угрозой, покупка криптоактивов не является исключением. На ранних этапах развития крипторынка количество участников и пунктов обмена было незначительным, поэтому формальности, связанные с идентификацией пользователей, не были так необходимы. Однако за несколько лет ситуация изменилась. Критика анонимности многих пользователей биткойнов и предполагаемый риск того, что криптовалюты могут быть использованы в качестве способа отмывания денег или для других незаконных действий, привлекли внимание международных регулирующих органов.
Анонимность – главная особенность или беда криптовалют?
Во время последней встречи AMA (Ask me anything), сооснователю компании Microsoft Биллу Гейтсу был задан вопрос о криптоактивах. Он ответил, что анонимность – главная беда новых валют. И он считает, что это нехорошо.
Зато хорошей я могу назвать способность властей выявлять отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и финансирование терроризма.
— сказал Билл Гейтс.
Поддерживает его в этом и ряд представителей регулирующих органов. Так, президент Федерального резервного банка Чикаго Чарльз Эванс отметил, что биткоин далек от настоящих валют и криптовалютный рынок крайне опасен и нестабилен, так как характеризуется анонимностью.
Между тем, Эдвард Сноуден, говоря о криптовалюте Zcash, отметил её как одного из перспективных конкурентов Bitcoin. Как раз из-за сохранения конфиденциальности пользователей.
Биткойн – замечательный, но, если он не секретный, это небезопасно.
— отметил Сноуден.
Распространение криптовалют и увеличение объемов торгов заставили властей разных стран внимательнее присмотреться к новой сфере. В конце 2015 года ежедневный оборот цифровых валют составлял $46 млн, в 2017 году данные показатели увеличились на 26,283% и достигли $12 136 млн.
Позиция властей: во главе угла безопасность
Ряд стран, в том числе и Россия, где только разрабатывается законодательство для криптовалютной сферы, всерьез задумались о регулировании операций и усилении мер безопасности. Ниже представлена подборка основных правил безопасности, которые ввели власти в разных странах мира.
США
На американских биржах должны соблюдаться правила по борьбе с отмыванием денег (ALA) и “Знай своего клиента” (KYC). Они направлены на усиление мер по предотвращению и выявлению использования средств в незаконных целях, а для этого требуются идентификация клиентов, которая должна способствовать:
- получению личной информации о каждом клиенте до его начала работы на бирже;
- комплексной проверке личности каждого клиента до и после открытия счета;
- составлению и ведению записи информации, полученной во время идентификации;
- определению участия клиента в известных или подозреваемых террористических организаций согласно списку Казначейства США.
Европейский Союз
Деятельность бирж должна соответствовать международным стандартам, выпущенным Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и дополнятся национальными правилами каждого государства. FATF запрещает вести анонимные счета или заводить их на вымышленные имена. Особое внимание ведомство рекомендует уделять клиентам, которые:
- осуществляют транзакции на суммы, который превышают установленный максимум ($15 тыс./ E15 тыс.);
- вызывают подозрение в отношении отмывания денег или финансировании терроризма;
- предоставили идентификационные данные, достоверность которых вызывает сомнение.
Азия
Многие азиатские страны являются частью FATF, поэтому к ним также применяются установленные ей правила. Южная Корея в этом году запретила анонимную торговлю криптовалютами и требует детальных проверок всех пользователей.
В марте правительство Японии заявило, что страна привлечет своих партнеров по G20 к усилению мер безопасности для профилактики возможных преступлений по отмыванию денег. До июля соответствующие ведомства должны предоставить рекомендации о том, как регулировать криптовалюты во всем мире.
Руководство к действию: как внедрять новые правила
Осуществление этих правил поощрялось и Международным валютным фондом, глава которого Кристиан Лагард высоко оценивает работу FATF: “полезное руководство для стран в отношении того, как бороться с криптовалютами и другими цифровыми активами”.
Эксперты и аналитики уверены, что реалии крипторынка требуют внедрения механизмов дополнительных проверок подлинности для новых клиентов.
Криптобиржа Coinbase требует от новых клиентов пройти проверку достоверности запрашиваемой операции.
Существуют разные уровни проверки, в зависимости от услуги, которая необходима клиенту. Примером может служить компания Kraken в Сан-Франциско: уровень 0 предполагает указание электронной почты (для клиентов, которые кладут или снимают криптовалюту) и уровень 4, согласно которому клиентам необходимо загрузить прописку, подписанную заявку, документы и некоторые другие данные.
Возможности анонимной торговли в условиях тотального контроля
Несмотря на усилия регуляторов, анонимная торговля все еще возможна. Главным образом с помощью одноранговых торговых платформ и децентрализованных бирж.
Примером первой является Localbitcoins, на которой пользователи размещают рекламные объявления, где они устанавливают обменный курс, а также способы оплаты для покупки или продажи BTC. Подобный способ позволяют пользователям торговать биткоинами в формате частных сделок.
Децентрализованные биржи, встроенные в кошельки BTC, помогают организовать местные сделки между покупателями и продавцами. Одним из примеров служит Mycelium Local Trader, которая кроме организации сделки, осуществляет управление операцией.
Данные платформы не требуют идентификационной проверки или личной информации, необходима только электронная почта для регистрации.
Кроме этого, банкоматы Bitcoin позволяют человеку менять BTC на наличные. Некоторые из них предлагают как покупку, так и обмен криптовалюты. Также у пользователей есть возможность отправлять наличные деньги друзьям и партнерам, которые живут в других странах. На сегодняшний день банкоматы BTC установлены в 65 странах мира.
Опасность анонимности
Тревоги экспертов, в отношении безопасности и конфиденциальности операций и пользователей рынка криптовалют можно объяснить возможными рисками. Первый из них связан с транзакциями денежных средств через одноранговые платформы. Во время них происходит прямой обмен наличных денег между неизвестными покупателями и продавцами, защитой выступает лишь система обратной связи.
Второй риск связан с мошенничеством, которое возникает из-за отсутствия центральной организации и гарантия успешного завершения операции. У Local Bitcoins есть форум, посвященный данной проблеме. Об этой проблеме говорила глава МВФ Кристин Логард.
Третий риск связан с ужесточением нормативной базы. 23 февраля Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег объявила, что активизирует свои усилия для выработки моделей работы для безопасности криптовалют. После этого 7 марта SEC потребовала, чтобы платформы, торгующие цифровыми активами, регистрировались с помощью Агентства.
Децентрализованное регулирование
Сегодня криптовалютная сфера находится на начальном этапе своего развития, поэтому не существует общих правил идентификаций пользователей. Некоторые страны разрабатывают более жесткие, чем в Америке и ЕС нормы регулирования.
Несмотря на ряд ограничений и мер, направленных на устранения возможных рисков, одноранговые транзакции и некоторые биржи дают пользователям возможность совершать сделки анонимно.
В ближайшее время, скорее всего, мы будем наблюдать укрепление нормативной базы для биржевых платформ и торговли криптовалютой на национальном и международном уровне.
Источник: Cointelegraph